Ein finanzieller Engpass kommt meistens überraschend und Sie wissen im ersten Moment nicht weiter. Wir helfen Ihnen dabei diese Notsituation erfolgreich zu meistern. Auf unserem Portal finden Sie alle nötigen Informationen zu Finanzierungen, Krediten, Kreditvermittlern und welche Option die beste ist, um Ihren finanziellen Engpass zu überwinden.
Wie entstand Ihr finanzieller Engpass?
Oft sind es dieselben Gründe warum ein finanzieller Engpass entsteht. Bspw. muss Ihr Auto repariert werden und Ihre Rücklagen sind nicht ausreichend um die Rechnung zu bezahlen. Vielleicht hat aber auch Ihr Vermieter die Nebenkostenabrechnung zugestellt und Sie sind nun mit einem hohen Betrag im Rückstand. In so einem Fall benötigen Sie wahrscheinlich einen Mikrokredit. Unerwartete Kosten erzeugen sehr schnell eine finanzielle Schieflage. Auf dieser und den nachfolgenden Seiten erklären wir Ihnen die Möglichkeiten um diese Schulden bestmöglich auszugleichen.
Welche Möglichkeiten habe ich?
Der schnellste und einfachste Weg besteht darin, dass Sie sich das Geld von Freunden oder jemanden aus der Familie leihen. Hier fallen keine Zinsen an und das Geld kommt sofort zu Ihnen. Bedenken Sie jedoch: Sollten Sie einmal nicht zahlen können, gefährdet dies auch Ihre Freundschaft. Deshalb hilft es auch beim Geld leihen von Freunden, wenn Sie dafür einen Kreditvertrag aufsetzen. Mit den Konditionen, den monatlichen Raten und wann das Geld spätestens zurückgezahlt sein sollte.
Häufig wird in Ihrem Umfeld niemand Geld leihen können. Dann bleibt Ihnen nur der Weg zur Hausbank und wenn die Nein sagen sollte, dann zu einer anderen Bank. Haben Sie schon von mehreren klassischen Geldgebern eine Absage erhalten, raten wir Ihnen mal über einen Kredit von Privat nachzudenken. Alle wichtigen Informationen dazu finden Sie hier
Top 2 Anbieter für Kredite von Privat
In den letzten Jahren haben sich im deutschsprachigen Raum zwei Anbieter für Kredite von Privat besonders beliebt gemacht. Sie heißen Auxmoney und Smava. Wobei Letzterer sich vor allem mit seinem kostenlosen Online-Kreditvergleich einen Namen gemacht hat. Wenn Sie mehr zu diesen beiden wissen möchten, mit allen Vor- und Nachteilen, klicken Sie bitte die Links unter den Bannern an. Wenn Sie direkt zu den Anbietern wechseln wollen, führt Sie die jeweilige Werbeeinblendung dort hin.
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Zum Auxmoney Erfahrungsbericht | Zum Smava Erfahrungsbericht |
Tipp: Wenn Ihr finanzieller Engpass maximal 500 Euro verlangt, können Sie es auch bei Vexcash probieren. (hier kostenlos anmelden*)
Ihre Hausbank gibt keinen Kredit?
Leider ist es so, dass die Hausbanken in den vergangenen Jahren mit vielen Zahlungsausfällen bei privaten Kreditnehmern zu kämpfen hatten. Sie haben daher die Auflagen für die Inanspruchnahme erhöht. Dies betrifft sowohl eine ausreichende Bonität, als auch eine saubere Schufa ohne negative Einträge. Wenn Sie einen guten Draht zu Ihrem Kreditberater haben, dann kann dieser Ihren Antrag noch einmal individuell prüfen. In der Regel wird aber immer nach denselben Kriterien entschieden. Banken wollen damit Zahlungsausfälle und den damit verbundenen Aufwand vermeiden.
Lassen Sie sich Ihren Kredit von Privat finanzieren
Wenn auch Sie das Problem haben und mehrere Kreditanfragen bei verschiedenen Banken negativ verlaufen sind, können Sie es noch mit einem Kredit von Privat probieren. Hierbei finanzieren Ihnen private Anleger die benötigte Summe. Dies funktioniert in drei einfachen Schritten:
- Melden Sie sich wahlweise bei Auxmoney oder Smava an. Beides sind Plattformen für Kredite von Privat bzw. Online-Kreditvergleiche. Wenn Sie zuvor noch mehr über diese Anbieter erfahren möchten, lesen Sie in unserem Bereich Kreditvermittler weiter.
- Nach dem Erstellen Ihres kostenlosen Kontos, können Sie nun Ihren Kreditwunsch formulieren und online stellen. Erklären Sie das Anliegen so detailliert wie möglich. Das beinhaltet auch Ihren Plan wie sie den Kredit sicher zurückzahlen wollen. Sollten Sie pfändbare Geldanlagen oder ein Auto als Sicherheit mit angeben können, steigert dies die Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung.
- Warten Sie darauf, dass die privaten Anleger ihre Gebote abgeben. Wenn der Kreditwunsch vollständig finanziert wurde, meldet sich der Kreditvermittler bei Ihnen mit dem weiteren Vorgehen. In den nächsten Tagen trifft das Geld bei Ihnen ein und Sie können Ihren finanziellen Engpass überwinden.
Machen Sie den Kreditvergleich
Wir haben für Sie ein nützliches Tool gefunden, mit dem Sie direkt auf unserer Seite einen Kreditvergleich berechnen können. Geben Sie einfach Ihre Wunschsumme und eine Laufzeit ein. Der Kreditrechner ermittelt dann die für Sie besten Konditionen.
Ein Haushaltsbuch führen – Lernen Sie den Umgang mit Geld
Ein finanzieller Engpass kommt meistens nicht überraschend, sondern schleicht sich durch hohe Ausgaben ein. Diese liegen über Ihrem Einkommen und somit häufen sich Schulden an. Behalten Sie den Überblick mit einem einfachen Hilfsmittel: Dem Haushaltsbuch. Schon unsere Eltern und Großeltern haben gelernt dieses zu führen. Tragen Sie alle Einnahmen und Ausgaben ein, um daraus die Differenz ziehen zu können. Ein Haushaltsbuch erstellen kostet Sie 15 Minuten, aber es wahrt den Überblick über Ihre Finanzen.
Folgendes Video zeigt Ihnen wie es geht:
So funktioniert ein Kredit
Ein Kredit wird auch als Darlehen bezeichnet und hilft einen finanziellen Engpass zu überwinden. Er besteht im Kern stets aus den gleichen drei Komponenten: Summe, Laufzeit und Zinssatz.
Die Kreditsumme: Sie als Kreditnehmer benötigen einen Betrag X. Diesen nennen Sie der Bank oder dem Kreditvermittler. Bei erfolgreichem Vertragsabschluss wird genau diese Summe, plus den errechneten Zinssatz, ausbezahlt.
Der Zinssatz: Banken verleihen ihr Geld nicht für lau. Sie wollen an jedem Kreditnehmer verdienen, was ganz verständlich ist. Der Zinssatz bestimmt dabei den Gewinn für die Bank. Er variiert je nach Angebot und orientiert sich in gewissem Maß am Leitzins der Europäischen Zentralbank. Für den Kreditnehmer ist es wichtig, den Zinssatz so niedrig wie möglich zu halten, damit er nicht mehr als nötig dazu bezahlen muss. Durch die regelmäßigen Veränderungen bei den Kreditangeboten, kann die Suche nach einem Umschuldungskredit sinnvoll sein, um die Zinslast für die Restschuld zu senken.
Die Laufzeit: Hiermit wird festgelegt, in welchem Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Ein finanzieller Engpass muss schnell überwunden werden, das dafür benötigte Darlehen lässt sich mit der Laufzeit entsprechend den Möglichkeiten des Kreditnehmers anpassen.
Aus diesen drei Komponenten wird schlussendlich die monatliche Rate berechnet. Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Rate. Gleichzeitig werden Sie aber auch mehr Zinsen bezahlen müssen. Sie sollten die Laufzeit bzw. Kreditrate daher so wählen, dass Sie die Gesamtsumme so schnell wie möglich begleichen können, ohne sich dabei finanziell zu übernehmen.
Interessant: Während Sie bei herkömmlichen Banken den vorgeschriebenen Zinssatz akzeptieren müssen, können Sie diesen bei Plattformen wie Auxmoney selbst bestimmen. Bei einem Kredit von Privat bieten Sie somit den Anlegern eine attraktive Rendite und erhalten im Gegenzug das gewünschte Darlehen.
So prüfen Banken – Was die Schufa bedeutet
Klassische Banken prüfen zunächst die Bonität des Antragstellers. Es wird Bezug auf das regelmäßige Einkommen und ggf. das des Ehepartners genommen. Von Vorteil sind auch pfändbare Geldanlagen, die bei Zahlungsausfall herangezogen werden könnten. Eine Bonitätsabfrage beim Arbeitsgeber ist schnell gemacht. Als Selbstständiger müssen Sie die Auskunft in Form des Steuerbescheids und eventuell aktuellen Einkommensnachweisen erteilen.
Ein ebenso wichtiger Schritt für die Banken besteht in der Abfrage Ihrer Schufa. Die allseits bekannte Wirtschaftsauskunft gibt an, ob Sie früher schon einmal Zahlungsausfälle bei Krediten oder Finanzierungen hatten. Wenn die Schufa keine negativen Einträge aufweist und die Bonität ausreicht, wird Ihnen der Kredit mit Sicherheit gewährt.
Eine negative Schufa bewirkt oft das genaue Gegenteil. Dabei entstehen diese Einträge auch schon bei Inanspruchnahme eines Darlehens oder wenn Sie einen Handyvertrag abschließen. Denn dieser stellt auch eine Form der Ratenzahlung dar. Bei einem oder mehreren negativen Einträgen lehnen die Banken Ihren Kreditwunsch vermutlich ab.
Wenn dies der Fall sein sollte, empfehlen wir Ihnen sich über einen Kredit von Privat zu informieren.
